Hogyan változtatja meg a mesterséges intelligencia a biztosítási világot?

A legtöbb ember számára a biztosítás nem kellemes élmény. Miután átvágták a tarifális dzsungelben, úgy érzi, hogy ritka kár esetén gyakran engedik el. Alapvetően a biztosítóval folytatott kommunikáció nagyjából nem különbözik a hatóságoktól. Az ügyfél eszméletlennek érzi magát, és nincs teljesen informált. Meghatározása szerint a biztosítás a biztosító által a díj megfizetésével járó kockázatvállalás annak érdekében, hogy a kollektív kár esetén kártérítést kapjon a kár esetén. Pontosabban, ez valójában azt jelenti, hogy mindkét fél, azaz a kötvénytulajdonosok és a biztosítók olyan helyzetbe kerülnek, amelyet sok okból megpróbálnak elkerülni. Valójában egy paradox rendszer.

A magánbanki szektor digitalizálása, röviden a FinTech, megmutatta, hogy a technológia használata a bankokban korábban unalmas folyamatokat ügyfélbaráttá teszi – ma “felhasználóbaráttá”. De nem csak az UX (“felhasználói élmény”) javult: a teljes mértékben a digitális eszközökre támaszkodó kis bankok felülmúlják az áhított kiskereskedelmi és hitelezési üzletág főbb szereplőit. A DeepTech használata átláthatóságot, tisztességes hitel-ellenőrzéseket és kényelmet teremt. A bankok operatív üzleti költségeinek megtakarítása magától értetődő. Időközben a bankok már aggódnak azon, hogy ki hozza piacra a fiatalabb közvetlen bankot a ‘hipperen’ márkanévvel?

kijelző

Szintén érdekes: mesterséges intelligencia az ügyfélkommunikációban

A paradigmaváltás ma már zajlik

A digitalizálás apránként, a gyakran átláthatatlan biztosítási ágazatba is bekerül. A mesterséges intelligencia (AI) és az algoritmusok “élőben” határozzák meg a kockázatértékeléseket, több száz változó és adatpont figyelembevételével. A gépjármű-biztosítás kezdete bekerült: a telematikai tarifák.

A havi biztosítási kötvény a tényleges járműhasználaton és nem csupán a sztatikus statikus tényezőken alapul. A vagyonbiztosítás területén azonban egy kicsit bonyolultabbá válik. A biztosítási kötvénytulajdonosok csoportja különböző „kockázati osztályú”, életmódbeli és mobilitású emberekből áll. Legyen szó aszályos vagy aszkéta, mindenki fizet ugyanazt. Ez tisztességes? A DeepTech belépése segít. Az alapkő itt a Munich Re és a GoogleMaps alkotója, Axon Vibe egyedülálló közös vállalkozása. A telematikai tarifák elve bekerül a vagyonbiztosítás világába.

Az ügyfelek okostelefonjával anonim módon összehasonlíthatják és elemezhetik mozgási és helymeghatározási adatait a Munich Re kockázatok metaadataival. Az AxonVibe „adatvizsgálóként” működik, és előre megadott kiváltó információkat küld a biztosítási szolgáltatónak, miután azt a biztosító jóváhagyta. Ez viszont az AI-t és algoritmusait átváltja és “megtanulja” a biztosítási eseteket. A biztosítási kötvények kiszámíthatók és kontextus-érzékenyek valós időben.

Szintén érdekes: Átok és Áldás: Amit elvárhatunk a mesterséges intelligenciától

Biztosítás 3.0

A moduláris rövid lejáratú biztosítási kötvények a végső szakaszban, röviddel a piacra lépés előtt, a különböző szolgáltatók számára. Az UBI (használati alapú biztosítás) nevű biztosítási zsargonban hamarosan megjelenik az UBI első terméke, amelyben az ügyfelek a rendeltetési hely alapján lopás, elvesztés vagy kár ellen napi csomagjaikat, okostelefonjaikat vagy laptopjaikat biztosították. Az alkalmazás vagy az intelligens óra automatikus értesítései itt nyilvánvalóak. A hazai repülőtéren a biztosítási fedezet automatikusan megszűnik.

Egy másik példa az UBI-n alapuló balesetbiztosítás: A síközpontba való belépéskor a biztosítási fedezet automatikusan aktiválódik és kikapcsol, miután elhagyta ezt a zónát, és ha szükséges, a biztosított intézkedése nélkül.

A fent említett UBI biztosítások viszonylag egyszerűen megkönnyítik a mesterséges intelligencia alkalmazását, a “fizetnek, amit használsz” elvével. Például a Max Planck Intézet egyik legfontosabb célja, hogy ahhoz, hogy az öntanuló gépeket “tisztességesnek” fogadják el, döntéseiknek egyértelmű ok-okozati összefüggésben kell lenniük jogi és erkölcsi követelményeinkkel. A vagyonbiztosítás területén az ügyfelek azonos indulási feltételekkel rendelkeznek. És még sok más.

A mesterséges intelligencia csak azért fogja törölni, mert például a “rossz irányítószám alatt élnek” a múlté. A rendszer megtanulja, hogy az V. életmódú X személyek ugyanazt a kockázati osztályt viselhetik a Z irányítószám körzetében. Az ebből fakadó előnyök nemcsak a politikai hozzájárulások megfelelő kialakításában vannak. A biztosítótársaságok a kockázatok felmerülése előtt a közeljövőben azonosíthatják a kockázatokat. Kiléphetnek a takarítás szerepéből, és megelőző védelmet nyújthatnak ügyfeleiknek.

A vendég szerzőről

Alexander Huber az ONE Insurance, az első európai teljesen digitális biztosító társalapítója és marketing igazgatója. Imádja az értékesítési csatornát, a digitális üzleti modelleket, de mindenekelőtt fekete humoráról és szarkasztikus megjegyzéseiről ismert a kialakult verseny felé.

Az egyik Cmo U társalapítója, Alexander Huber

Vélemény, hozzászólás?

Az email címet nem tesszük közzé. A kötelező mezőket * karakterrel jelöltük